他乡遇校友
2年前偶然的一个机会，得知温哥华广雅中学校友会的存在并将举办校庆的周年聚会。我毫不犹豫地报名参加，并因此很高兴认识了众多的前辈师长师姐、同辈同窗同学、晚辈师弟师妹；校友求学时间跨度从遥远的1937届的老前辈一直到最近的2002年小师弟。聚会中，大家兴致勃勃地回顾了求学阶段在广雅读书的各种闲情逸事。能有机会亲耳聆听在历史不同时期，比如日本侵华时期、国民党统治时期、国共合作年代、国共战争时代、共产党执政初期、文革期间、改革开放初期和改革开放后期等，校友在广雅的学习生活经历，获益良多，真是大开眼界，大大地增进了对母校的了解和感情。
相似的移民经历
通过聚会，能让不同届别的校友情谊更加密切。这其中的原因在于大家有着同样的海外学习、工作和生活居住的经历。尽管每个人可能在不同的时期、因为不同的历史背景、怀着不同的目标移民定居在加拿大温哥华，但在求生存、谋发展的主线之下，大家有着很多共同感兴趣的话题，分享和欣赏对方丰富多彩的人生轨迹。
人无远虑，必有近忧
移民其实是一项风险颇高的工程，特别是人到中年后的移民，确实需要勇气和魄力来面对生存环境变化后带来的巨大挑战。移民温哥华后，经常能在主流媒体或朋友私下交流中，谈及如何安排退休养老的这一热门话题。
初期，本人也觉得很奇怪当地人何此热衷这些个比较遥远，也许数十年后才会发生的事情？经过了解，才发觉他们的逻辑思维大概是这样的：
人生的过程，不管是有钱还是没钱，是名人还是普通庶民，简单而言就是从一个园点出发，最终又回归到园点的过程。人生大致可划分为主要三个阶段： 求知学习 － 工作创业 － 退休养老。在人生的前两个阶段，即使产出一些错误甚至走进了歧路，也许还有机会用后面的时间和资源来弥补和追赶；但若在人生最后的阶段才发觉出现了问题，那就是悔之已晚，只能终身遗憾了。既然迟早都要经历和面对这个必经的阶段，难以回避，那么晚安排不如早准备了。
比较典型的中国式养老方法有两种，一是养儿防老；二是依靠自己的单位，依靠党和政府（曾被称之为“再生父母”）。这套办法在过去的几千年历史乃至在新中国成立后的几十年中，是完全行得通并且非常有效。
问题是，今天整个社会系统、传统文化、道德观念、价值观念都发生了翻天复地的变革，从原来单一的社会公有制体系变成目前多种所有制体系共存，原来行之有效的方法在今天和未来依旧有效吗？今天彻底相信传统养老方式能行得通的人还有多少？不久前，国内网站曾经做了一个民意抽样调查，结果显示相信这种方法可行的人不足20%。
那么，西方国家如加拿大是如何安排个人的退休养老的？最近，阅读了加拿大历史最悠久的满地可银行（BMO）的全球经济战略家及首席经济师SHERRY COOPER的新作，“THE NEW RETIREMENT － HOW IT WILL CHANGE OUR FUTURE”（一个崭新的退休年代 － 它将怎然改变我们的未来）
通过数据分析，她认为大约在2025年我们将面对一波巨大的“战后婴儿”退休潮。它们的到来，将对整个经济、就业市场和金融市场产生深远的影响。有别于我们目前已退休的父母，未来的退休潮伴有这样几个显著的特点：
1。退休者寿命越来越长；同时对财富积累要求也越来越高；
2。退休者更注重在精神上和身体上的快乐和健康；
3。退休者对退休后的生活安排更为灵活和主动；
为了应对这些变化，具体应在以下两个主要方面做好充足的准备：
1。 在退休的生活方式和身体健康方面
a. 退休生活地点的选择。气候因素、与家庭伴侣和子孙的生活、个人爱好和兴趣、医疗保健水平和求诊就医的方便。
b. 退休生活时间的安排。可选择退而不休、或从事义工、或重新投入自己感兴趣的工作和活动当中。如果能确定对自己生命最有价值、最有意义的目标，退休后每天的生活时间安排就能非常充实和高效。
c. 健康因素一般原则是，调理保养好自己的身体终归是最优先的选择。如果目前的工作对身体会带来伤害的；，又或者本身的身体状况不是太好，就尽可能早点退休。
2. 在退休的生活收入来源上，细分可以分成两个重要阶段：
第一阶段 － 在退休前准备好一只“能下蛋的鸡”。
第二阶段 － 在退休后保护好这只“鸡能下好蛋”，让晚年生活在财务上能真正独立和有安全的保障。
如何养“鸡”？“鸡”养多大才能退休？这些都是实际的问题，都是需要面对的切身利益问题。
比较普遍的有说法是，采取“三条腿走路”。即依靠政府退休金、企业补充养老金和个人退休储蓄。但是，随着众多政府债务的急剧膨胀和企业面对全球激烈的竞争，有专家学者说，“三条腿走路”的办法已经行不通，将会变成“独脚”行走了，因为政府和企业这两条腿都拐了，靠不上、靠不住。更为偏激的观点认为，各国政府的社保养老金其实就是世界上最大的“庞氏”骗局，完全依赖新人缴付保费来补贴旧人退休费用支出；而一旦新投入的资金不足以已应付大量老龄人提取的开支时，这个资金链就断裂，最终令整个社保金计划破产。
根据世界银行的有关数据，2005年加拿大年龄在65岁以上的老人占总人口的13%。而按照联合国制订的相关标准，只要老年人的比例超过7％以上，这个国家和地区就称之为老年型社会。加拿大政府面对人口老化的难题，目前采取大量吸收外国年轻移民、不断提高养老金（CPP）供款比率和延长退休年龄等措施来应对这个资金链的问题。
在中国，2008年底的人口普查结果显示，60岁以上的老人已经有1.69亿，占总人口的约13％。不少研究人口问题的专家指出，在未来的10～20年内，中国社会老年化越来越加快，养老问题越来越突出。稍为回顾中国的人口发展历史可以发现，在50年代，北大校长马寅初提出“控制生育”的人口理论，被批判为仇视劳动人民；时隔30年，到了80年代，不得不强制推行“一对夫妇只能生一个”的国策；过了20年时间后的今天，社会出现“家庭421现象”，即4个老人＋1对夫妇＋1个孩子。 想象一下，再过20年左右，50年代和60年代出生的、目前处于青壮年阶段的“夫妇”群体，将步入老年时期。问题是中国目前的政府养老金基本上是采取现缴现付、新人供养旧人的方法；由于没有积累，现在的新人若干年成为了老人，而补充新人的数量一但难以维持整个社保金运行的时候，就将产生重大的社会问题。
无论最后是“三条腿”、“两条腿”还是“独腿”走路，个人准备的部分都是不能缺少。求人不如求己，靠别人是靠不住的。立足自己的资源，准备未来的养老收入，任何时候都是有百利而无一害。
在加拿大，“养鸡”应该有很多的办法。可以在政府提供税务优惠的注册退休帐户内，也可以在非注册退休的帐户和免税储蓄帐户中进行。投资的组合也是千变万化，既可以是不动产，如土地、房屋等，也可以是变现能力较强的金融资产，如股票、基金、债券等。
在有限的时间内，可以养成多大的“鸡”和有多大的“鸡”才能考虑退休的问题，都是与每个人自身的经济财务情况、风险承受能力、生活质量要求和投资知识水平等密切相关，并没有一个完全统一的标准答案。
至于在退休后，让“鸡”下蛋的方法也是有很多的不同组合。
1。人寿年金收入；
2。不动产房子出租收入；房屋反向按揭收入；
3。金融资产的利息收入、红利收入和资本增值收入等；
由于收入是要向政府缴税的，因此在计划从不同渠道中领取收入之前，最好研究并作出相应的税务安排是非常重要的。
但最为关键的是，要确保这是一只既长寿有能下蛋的“母鸡”，让它能在我们漫长的晚年生活中长相伴，能解决我们在财务上任何的后顾之忧，生活过得快乐和舒服。
